Extra aflossen hypotheek

Redactie Rente.nlLaatst gewijzigd op

Veel huizenbezitters overwegen wel eens extra af te lossen op de hypotheek. Door een extra aflossing blijft er een lagere eigenwoningschuld over, waardoor je minder rente betaalt. In sommige gevallen is het voordelig om extra af te lossen op de hypotheek, maar dat geldt niet in elke situatie. Wanneer is extra aflossen op de hypotheek verstandig en wanneer niet?

Besparen op je hypotheek? Vergelijk alle hypotheekrentes en kijk of het voordelig is om je hypotheek over te sluiten!
Actuele hypotheekrente >>

Hypotheek extra aflossen – Voorbeeld

Of extra aflossen op de hypotheek verstandig is, hangt af van je situatie en van de spaar- en hypotheekrente op dat moment. Bij een hoge hypotheekrente en lage spaarrente is extra aflossen voordeliger dan wanneer de hypotheekrente laag is en de spaarrente hoog bijvoorbeeld.

Met behulp van onderstaand voorbeeld reken je uit of extra aflossen op de hypotheek wel of niet voordelig is.

  • Mark heeft 100.000 euro aan spaargeld, waarover hij 2 procent rente ontvangt
  • Zijn hypotheekschuld bedraagt 250.000 euro tegen 4,5 procent rente
  • Zijn hypotheekrenteaftrek valt in het tarief van 40,8 procent
  • Mark wil 50.000 euro van zijn spaargeld opnemen om een deel van zijn hypotheek extra af te lossen
Tabel 1.Niet extra aflossen50.000 euro aflossen
Spaarsaldo100.000 euro50.000 euro
Spaarrente2.000 euro1.000 euro
Vermogensrendementsheffing646 euro215,30 euro
Opbrengst spaargeld2.000 - 646 = 1.354 euro1.000 - 215,30 = 784,70 euro
Hypotheekschuld250.000 euro200.000 euro
Hypotheekrente11.250 euro9.000 euro
Hypotheekrenteaftrek4.590 euro3.672 euro
Kosten hypotheek11.250 - 4.590 = 6.660 euro9.000 - 3.672 = 5.328 euro
Kosten hypotheek min opbrengst spaarrekening6.660 - 1.354 = 5.306 euro5.328 - 784,70 = 4.543,30 euro











Mark bespaart dus 5.306 – 4.543,30 = 762,70 euro als hij extra aflost op zijn hypotheek.

Extra aflossing hypotheek – Waar moet je op letten

Blijkt uit de berekening dat extra aflossen op de hypotheek voordelig is? Let dan goed op de volgende punten voordat je extra aflost:

  • Banken rekenen soms een boeterente als je extra aflost, omdat zij inkomsten uit rente mislopen. Meestal mag je per kalanderjaar ongeveer 10 procent van de hypotheek boetevrij extra aflossen. Loopt de rentevaste periode af, dan mag je meer extra aflossen.
  • Los je de hypotheek volledig af, dan betaal je soms administratiekosten bij de bank.
  • Extra aflossen betekent dat je een hogere overwaarde overhoudt (openstaande hypotheek – woningwaarde). Verkoop je het huis en koop je binnen drie jaar een andere woning, dan moet je deze overwaarde gebruiken voor de nieuwe woning.
  • Zorg dat je altijd een financiële buffer achter de hand houdt voor onvoorziene aankopen of voor bijvoorbeeld een nieuwe auto. Een lening voor deze zaken kost meer dan de hypothecaire lening.

Let op: Met een bankspaarhypotheek of kapitaalverzekering eigen woning kun je een extra aflossing doen, waardoor de eigenwoningschuld kleiner wordt. Maar je kunt ook een extra bedrag op de polis of spaarrekening storten, waardoor je eerder het aflossingsbedrag bij elkaar gespaard hebt. Meestal is deze laatste optie voordeliger. Houd er bij een extra aflossing wel rekening mee dat je aan de fiscale voorwaarden van de hypotheek blijft voldoen.

Tip! Een andere manier om te besparen op de hypotheek is in sommige gevallen het oversluiten van de hypotheek naar een hypotheekverstrekker met een lagere hypotheekrente. Aan het einde van de rentevaste periode kan dit vaak zonder boete te betalen. Soms betaal je nog wel andere kosten aan de bank, dus neem deze kosten mee in de berekening. 

Betaal niet te veel voor je hypotheek!Vergelijk eenvoudig alle aanbieders online voor de beste voorwaarden en laagste hypotheekrente. Hypotheekrente vergelijken >>